导读 : 包商银行将被提起破产申请怎么回事? 据央行披露的信息显示,包商银行在接管时已出现严重的信用风险,存在巨额的资不抵债缺口,当时若没有公共资金介入,约473.16万客户将受
包商银行事件打破同业刚兑预期,短期市场担忧流动性冲击,长期服务于金融供给侧改革。在包商银行的接管处理中,对于个人客户及5000万以下的对公和同业客户本息实现全额保障,然而对于5000万元以上本息,预计平均保障比例在90%左右,打破刚性兑付,引发市场对两大风险的担忧。一是流动性风险,刚兑预期打破后,部分资质较差的中小银行同业资金融入难度加大,一旦中小银行同业资金难以续接,银行则会率先在资产端抛售流动性较高资产,利率债等资产抛压加大,同时流动性的紧张将进一步传导至非银机构及产品。二是信用收缩风险,当流动性风险恶化,资产抛售压力将会持续向流动性差的资产传导,银行信用创造及货币派生意愿均将受到影响,影响宽货币向宽信用传导效率。然而从监管的角度来看,在当前的金融市场环境下,高度重视防止为了防控风险而触发流动性风险,因此为应对此次接管也做好了充分的准备工作,降低流动性风险因素。这一事件更多是对银行业敲响警钟,银行作为信用主体并非永远可以刚兑,不同经营情况的银行在同业的资金融通应回归市场化定价,挤出无效供给,真正践行金融供给侧结构性改革内涵。
包商银行事件后,银行业的机构体系、业务布局和产品结构或将重新调整,负债成本进一步抬升,将倒逼中小银行重新思考战略定.位及发展路径。在大中型银行已完成市场蛋糕切分的环境下,如何错位竞争,形成突围?未来存在两大路径。一是借力金融科技,充分利用网络技术、大数据、云计算和人工智能等手段,提升金融服务效率及风险识别能力,提升服务小微及民企客户的收益风险比。二是重视理财子公司带来的“弯道超车”机会,对中小银行而言,设立理财子公司虽然面临资本金等因素制约,但中小银行理财子公司与我国互联网巨头合作仍有很大想象空间。对于互联网企业来说,大行对于理财子公司掌握绝对控制权,而与中小银行合作可以谋求更多话语权。对于中小银行来说,设立理财子公司具有长远价值,从销售渠道、异地经营等各方面均可与母行形成协同优势。
目录
1包商银行为何被接管?
2中小银行的发展突围之困
2.1中小银行的生存与发展现状
2.2中小银行在发展过程中面临的四大风险
3包商银行事件的后续影响
3.1打破刚性兑付预期,银行间市场流动性短期趋紧
3.2信用收缩,影响宽货币向宽信用传导效率
4未来中小银行发展突围的两大路径
4.1借力金融科技,深耕普惠金融领域
4.2重视理财子公司带来的“弯道超车”机会
正文
1包商银行为何被接管?
核心因素:股权问题引发经营风险。央行有关负责人在答记者问中明确,“包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管”,显示其公司治理层面存在严重问题。明天集团作为神秘的金融控股集团,以其分散隐蔽持股、概念炒作、掏空上市公司、打造全牌照金融版图著称,据新财富统计,截止2016年底,该集团鼎盛时期所持股的金融机构共44家,包含全部金融牌照。
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