深圳市消委会曝光银行个人购房贷款合同五大问题

近日，深圳市消委会通报了自今年3月份以来开展银行个人购房贷款合同不公平格式条款“回头看”工作。这个期间，深圳市消委会收集了12家银行目前适用的个人购房贷款合同文本，发现5方面问题。

一是强制借款人接受提前还款各项条件。12家银行中有10家银行存在强制让借款人提前还款的要求，消委会建议将此条款改为:借款人要求提前还款的，应以书面申请通知贷款人。

二是限制抵押人行使房屋所有权。例如消费者在将房屋出租的情况下按时还款，实质上并未损害银行抵押权，反而增加了抵押物的价值，属于对抵押房屋的合理使用，银行不应限制消费者出租房屋的期限。

三是银行因形势变化单方宣布贷款立刻到期。消委会认为，银行无权通过格式条款的方式单方宣布贷款立刻到期，要求消费者立即清偿借款本息，甚至向消费者收取违约金。

四是房贷合同捆绑非房贷合同。在个人贷款合同中加入了其他的贷款项目，加重了消费者的赎楼难度，侵害消费者的自主选择权、公平交易权。

五是未合理使用用户个人信息。用户个人信息受我国法律保护，收集和使用用户信息应遵循“合法、正当、必要”原则。

深圳市消委会针对以上问题多次征求银行业监管部门、银行业消费者保护促进会、涉评银行、律师专家等多方意见，形成最终点评意见。12家银行研讨深圳市消委会评议意见并对格式合同中存在的问题进行积极整改。